人寿保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定提供经济补偿或给付保险金。人身保险具有保障和长期储蓄功能，可以用于为人们的生活进行长期财务规划。
人寿保险的作用:
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家庭财务保障
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积累资金的一种手段
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购买终身保险相当于某种强迫储蓄或投资
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税务优惠
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终身型人寿保险是做小孩教育基金的有效手段
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人寿保险的现金值和死亡理赔不受债主的追讨，也不受官司的追索
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人寿保险更是作遗产规划必不可少、也是最经济有效的工具
哪些人群应该选择美国的人寿保险
1. 需要海外资产配置、规避CRS的人群
对于在海外有高额资产的朋友们来说，一个可选的方法就是把资产转移到不在CRS交换国的国家，比如美国。美国的投资产品非常多样化，保险作为金融产品来说配置最为简单，既有了高保障，同时又具备高槓杆和高收益的功能，财富不但不会缩水，而是会大大的增值。
2. 移民美国家庭
对于已经移民美国的家庭而言，美国保险是不折不扣的刚需产品，从看病、养老到合理利用寿险来避免高额遗产税，每一个环节都离不开保险的帮助。
3. 有意向移民美国的家庭
而对于正在考虑移民的客户，则更应该提早规划自己的保险，而不是登陆美国之后再匆忙行事。预则立，不预则废。尤其是美国人寿保险，更应该在移民前规划，才会让自己日后在处理税务和财富传承的问题上更加游刃有馀。
4. 美国留学生家庭
美国作为全球第一教育大国，每年都吸引着数以万计的学生加入留学大军。其实有子女在美国留学，也可以为父母在申请美国保险的时候加分，让父母在购买美国保险的时候更加容易通过核保，而父母购买保险后，可以选择将财富免税传承给孩子，也可以提取美金现金，给孩子做创业基金和婚嫁费用，一举两得。
5. 赴美生子的家庭
越来越多的家庭千里迢迢选择赴美产子，其实就是为了让孩子未来可以多一个人生的选择。而美国无疑拥有着全球最好的教育资源，但是高昂的学费也让不少人望而却步。美宝家庭可以利用美国保险高收益的特点，购买一份美国寿险，既让家庭多了一份保障，又可以将来把钱取出来做孩子的教育基金。并且在自己百年之后，还可以给孩子留一笔大额的赔偿金，实现完全免税的财富传承。
6. 想要买高保额的人群
实际上有很多高淨值客户平时被各大保险公司所追逐，可是一旦这部分高淨值客户真的决定投保高额保单，国内的保险公司又很难承接下来，往往需要联合多家保险公司一起承保，过程复杂且对被保人的身体要求极高，最终的结果往往是费时费力，而不能通过核保。
相较而言，美国的保险公司承保高额保单的能力就强了很多，单一保险公司对中国居民的保额就可以做到1500万美金即1亿人民币左右，核保只需要常规体检+财务证明信即可。而即使是更高的保额也有相应的解决方案。
并且，美国保费便宜这个优势，在大额保单中更加得到凸显。因此高淨值人群要投保大额保单，无论从性价比还是核保条件上来比较，美国保险都应该是首选产品之一。
7. 想要买最便宜保险的人群
美国保险是以其高性价比闻名全球的，三十多岁的男性完全可以做到杠杆比超过10，即花100万美金的保费就可以买到超过1000万美金的保额。美国保费便宜这个优势，在大额保单中更加得到凸显。因此高淨值人群要投保大额保单，无论从性价比还是核保条件上来比较，美国保险都应该是首选产品之一。
面对美元加息，人民币贬值，让更多的高净值人群把家庭财富管理与风险管理的工具放眼到境外去找寻，美国保险作为兼具这两项功能的金融产品，自然是最佳的配置首选。
定期人寿保险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期人寿保险介绍
Term life，中文称为定期人寿保险或定期保险，是指在一段时间（通常是10年、15年、20年或30年）内，以
固定费率提供保险的人寿保险产品。
在此保险到期后，不再保证以之前的费率，提供保障。这时候，客户必须放弃保险，或重新接受保险公司的评估，以新的保费价格标准或其他条件，进行进一步的保险。如果被保险人在这段时间内死亡，则保险公司赔付身故赔偿金给受益人。
Term定期保险出现于1850年左右，是历史上最悠久的人寿保险产品，也是现代世界各国各类人寿保险产品的基础和雏形。
定期寿险的特点：
低投入，高保障。是对人身意外死亡这种情况最便宜的保障方式和产品。
特别适合事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群
万能寿险是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。
万能人寿保险介绍
Universal Life，中文称万能寿险，或万能险。
它属于终身型人寿保险产品，在上个世纪的80年代出现，主要在美国销售。Universal Life万能险，满足了当时消费者对资金灵活性的强烈需求，弥补了Whole Life储蓄分红型保险险种的一些不足。客户可以往保单里存入现金，超过当前保险成本的保费部分，将记入保单的现金价值部分。保险公司运作这笔资金，投保人得到保险公司的分红回报。
这个回报收益率的多少，由保险公司来确定——如果这个收益率与股票，债券或金融指数挂钩，就形成了后面我们将要介绍的VUL或IUL保险种类——而对于传统的Universal Life万能险险种来说，保险公司通常会给投保人提供一个最低的保证收益率，如果保险公司年度市场收益率大于保证收益率，则投保人得到对应的分红。而如果客户没有支付保费，保险公司则从现金价值中扣除保费。
Universal Life万能保险的价格和保费具有灵活性。这种类型的保险及其衍生品，在不可撤销的人寿保险信托（ILIT）中运作良好。
通常来说，同等保额情况下，的基础保费可能是Whole Life储蓄型保险险种的1/2到1/3。
面对种类繁多的险种，挑选最适合您的产品才是最重要的
定期人寿
终身人寿
万能人寿
灵活的保费以及保障
具有现金价值的终身保障
一定时间内的经济实惠的保障
优势
适合终身保障以及灵活性的需求
适合终身保障的需求
适合短期保障的需求
用途
是的
根据保单有效时期以及金额进行理赔
是的
根据购买保障金额进行赔偿
死亡赔偿保障
是的
现金价值的增长是免税的
是的
现金价值的增长是免税的
仅适用于理赔期间
现金价值
是的
保单有效期内保费等级不变
终生保费等级
是的
如果在初始保费之后没有支付保费或后续保费不足以继续保险，则保险可能会到期。
是的
受保人终身保障，根据保单有效期以及金额进行理赔
终身保障
是的
适用于被保人一生
保费灵活
万能寿险
投资型万能险
保障型万能险
指数型万能险
终身人寿
终身寿险，保费支付期可选，10,15,20年等
定期人寿
可选保期，10,20,30年等
可选保单
红利
是的
有资格获得分红，但是分红金额无法保证
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