人壽保險101

您需要了解的有關人壽保險的所有信息。

什麼是人壽保險?

人壽保險本質上是您與保險公司之間的合同。您可以每月或每年為一份保單付款,如果您過世了,保險公司會向您的指定受益人一次性付款。大多數人將家庭指定為受益人,但您也許可以選擇其他人。您可以選擇所需的付款金額,以及是否要讓您的保單在您的整個生命週期內或持續一定的期限(通常為5至30年)。

​自由选择保单的受保期限,保险赔付金额等等

人壽保險如何運作?

您可以在线或通过保险代理人购买人寿保险。当您收到报价时,保险公司会询问一些关于您的基本情况和您的健康状况问题。您可以灵活选择保单保期,保费支付金额等等,然后选择您的保险受益人。一旦您有任何意外发生,您的人寿保险理赔非常简单,保险公司会自动向您的受益人支付您的赔偿金额(一次性付清)。

 

有些人寿保险是终身制的。这就意味着无论您多大年龄,您的受益人都会在您发生意外时获得赔偿金额。另外一些保险仅仅保障您在您指定的时间内。例如,您选择了30年保期的保险,但是您在30年以后(保期之外)发生意外,您的家人将无法获得赔偿。当然,这类保险通常保费也更便宜。

 

在您的保险生效前,您可能还需要进行健康体检。详细了解 无需体检的人寿保险

不同种类的人寿保险

.人寿保险大体上分为两类。 详细阅读 不同种类的人寿保险.

定期人寿
定期寿险一般是保费最低,并且只在一定年限内有效(5-30年)。如果您在有效期外发生任何意外,您的手依然将无法获得赔偿。许多人选择这类保险来确保意外发生后,家庭有能力支付贷款或者孩子的学费等。

 

详细阅读定期人寿保险.

 

终身人寿保险 
终身人寿没有期限的限制,只要持保人支付保费,任何时候持保人发生意外,受益人都将获得赔偿。由于终身人寿包含现金价值的部分,所以也可以作为投资的一种工具。相较定期人寿而言,终身人寿保险的现金价值积累的部分也使得其保费比定期人寿更高。

​终身人寿保险下也包含不同的产品:

分红型/Whole Life

万能型/Universal Life

投资型万能险/Variable Universal Life

保障型万能险/Guaranteed Universal Life

​指数型万能险/Indexed Universal Life

详细阅读终身人寿保险.

當大多數人購買人壽保險時

許多人選擇在生孩子或購買抵押貸款時購買人壽保險。但是,你的金融(尤其是 你的 未來財務)需要改變 的任何時間 ,這是最好的考慮。請考慮以下因素,以幫助您確定政策應持續多長時間以及可能需要多少。

抵押貸款還清:想想您還剩下多少抵押貸款年限。最好獲得至少有一定年限和抵押額的保單。

在家中的孩子:您的孩子要獨自呆多久?支持他們的總費用是多少?

兒童大學費用:公立還是私立學校?學院?而且,要持續多久?考慮到您的最後一個孩子完成大學要花多長時間,以及總費用。

依賴於您的收入的合作夥伴: 您可能想要一項能夠為您所愛的人提供財務手段的政策,以維持您目前的生活方式或與您類似的生活方式。因此,考慮一下他們退休之前的總支出。

繼承:如果要保留繼承,則可能需要一份在您餘生中都可以使用的保單(永久性壽險保單)。

喪葬費:如果您只需要支付喪葬費,則可以簡單地獲得最終支出生活政策。最終費用通常比其他類型的費用更實惠,並且可以持續一定的年限或一生。

探索有關我需要多少人壽保險的更多詳細信息。或者,只需在線獲取人壽保險報價以比較價格。然後,與專家代理聯繫,提出問題,並確信您正在為自己選擇正確的政策。

已有條件的人壽保險

許多人患有某種預先存在的疾病(糖尿病,膽固醇升高,血壓問題等)。這些條件不會自動使您失去人壽保險的資格。每個人壽保險公司在評估一個人的健康風險時可能會不同地評估這些條件。

保險公司可能會詢問以下有關您的狀況的問題,以幫助確定他們是否要向您提供人壽保險和您的價格。

您的病情是否得到控制?

您是否服用藥物來控制病情?

您定期去看醫生嗎?

您最近是否遇到過健康問題,導致您去看醫生,進行其他檢查或去接受治療?

為什麼公開先前存在的條件很重要

擔心共享您的病史是可以理解的。但是,共享此信息是為您保護和維護適當覆蓋範圍的最佳方法。另外,如果您不誠實地分享您以前的條件,則 由於應用程序中的數據不正確, 保險公司可能會 取消 保單。

Checking Blood Pressure

什麼影響您的人壽保險價格

您的年齡:通常您越年輕,您的年齡就越好。這就是為什麼許多專家建議人們儘早購買人壽保險而不是後來才鎖定低利率的原因。

您的健康和健康史:大多數人壽保險公司都會考慮您當前的健康狀況以及過去的程序或狀況。

您的職業:風險較高的職業,例如賽車手,飛行員,窗戶清潔劑或警務人員,可能會導致更高的比率。

吸煙或使用煙草製品:保險公司還將考慮您使用煙草已有多長時間。

從事有風險的生活方式活動:保險公司考慮的常見活動是跳傘或潛水。

在美國境外旅行:通常,如果您經常去危險國家旅行,保險公司只會調整您的費率。

保單期限:期限越短,成本越低。

購買的保險金額:與任何類型的保險一樣,購買的保險越多,價格就越高。

考慮為全職父母支付額外的托兒費用

費用和資金之間的差額是對您可能需要的承保範圍的粗略估計。如果有全職父母,請記住考慮潛在的財務缺口。儘管在這種情況下您可能不會立即損失收入,但您的費用可能會激增。例如,您需要一個人或幾個人在主要收入者仍在工作的情況下照顧所有這些家庭或兒童保育活動。

需要專家指導您完成所有細節嗎?只需在線獲取人壽保險報價以比較價格。然後,與專家代理聯繫,提出問題,並確信您可以做出明智的決定。

---- 本文摘自Progressive網站

請注意:以上內容是幫助您了解保險各個方面的一般信息。此信息不是保險單,不涉及任何特定的保險單,也不會修改任何保險單中明確規定的任何規定,限製或例外。此頁面上所有報導和其他功能的描述都必須簡短;為了充分理解特定保險單的承保範圍和其他功能,我們建議您閱讀適用的保險單和/或與保險代表交談。保險公司的承保範圍和其他功能各不相同,各州各不相同,並且並非在所有州都可用。承保事故或其他損失均受實際保險單或索賠中涉及的保險單的條款和條件的約束。提及平均或典型保費,損失金額,自付額,保險/維修費用等,只是說明性的,可能不適用於您的情況。我們對此頁面鏈接的任何第三方網站的內容概不負責。

文章來源:https://www.progressive.com/answers/life-insurance-101/

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